Para iniciarmos o assunto, vamos começar pelos dados da última pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada em Junho de 2020 que indica que o percentual de famílias endividadas chegou ao percentual recorde e histórico de 67,1% no mês de Junho de 2020. Essa marca é a maior já registrada desde janeiro de 2010 quando se iniciou a pesquisa, e está relacionado a dívidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro.

Já as famílias com dívidas ou contas em atraso chegou a 25,4% em junho de 2020, o maior desde dezembro de 2017, e além disso as famílias que declararam não ter condições de pagar suas contas ou dívidas em atraso e que, portanto, irão permanecer inadimplentes representam 11,6% das famílias com contas em atraso em junho, isso significa um aumento de 2,1 pontos percentuais em comparação a junho do ano passado.

O cartão de crédito continua como o principal causador de inadimplência (76,1% dos endividados), seguido de carnês e Financiamentos de carro e de imóveis.

*Imagem retirada da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da CNC

Afinal, como conseguir quitar as dívidas e limpar o nome? Continue lendo que vamos trazer algumas dicas para te ajudar a negociar de forma simples e online.

Qual a importância de negociar as dívidas?

O quanto antes ocorrer a negociação da dívida, melhor, pois além de restrições de crédito junto a financeiras e negativação do CPF, você fica impossibilitado de acesso a novos créditos e de realizar compras parceladas.

1- Coloque fim aos juros

O endividamento também causa um desequilíbrio financeiro, visto que, geralmente grande parte da renda é utilizada para pagamento de juros, já que esse tipo de dívida só aumenta, e quanto mais o tempo passa, maior fica o valor da dívida.

Priorizar as dívidas mais caras é uma maneira de pensar em quais dívidas são prioridade para negociação. Nem sempre são as que representam o maior montante em dinheiro, mas sim as que retêm as maiores taxas de juros. Um exemplo são as dívidas com cartão de crédito que o percentual pode ultrapassar a 300% ao ano.

Uma negociação ainda possibilita você pagar as dívidas com juros reduzidos, facilitando o planejamento financeiro para quitação de todos os débitos.

2- Estagnação da dívida

Com uma negociação bem feita, além da redução de juros você está evitando que a dívida cresça, pois as parcelas serão fixas e a partir daí não ocorrerá mais nenhum acréscimo, desde que as parcelas sejam pagas em dia.

3- Tranquilidade e nome limpo no mercado

Nada melhor que voltar a dormir tranquilo e saber que suas finanças estão em ordem.

Ficar livre das dívidas significa organizar o seu orçamento e todas as contas, e alguns pontos muito importantes para manter sua saúde financeira e se atentar a alguns pontos essenciais:

– Tenha um controle de suas entradas e saídas, faça um orçamento mensal e procure as saídas para economizar onde puder;

– Evite realizar compras por impulso, pense muito bem antes, você está realmente precisando disso? Isso vai ser realmente útil? É algo essencial? Se ao responder essas perguntas a resposta for não, aguarde e não efetue a compra.

– Crie uma reserva de emergências, pois isso ajudará muito a evitar se ver endividado novamente.

– Comece a investir seu dinheiro para que renda mais.

Após apresentarmos todas as vantagens de negociar uma dívida, vamos falar um pouco sobre a negociação de dívida online.

Como negociar uma dívida online?

Hoje já existem no mercado Fintechs de negociação de dívidas, onde é possível fazer tudo da tela do seu celular ou pelo computador, onde as propostas e o atendimento são 100% digital.

E como isso é feito?

Essas Startups oferecem em suas plataformas as dívidas das empresas que possuem uma parceria, caso a pessoa tenha alguma dívida com uma dessas empresas, basta fazer um cadastro rápido e verificar se a dívida está com eles. Além de já ter uma proposta formulada para sua dívida, ainda é possível fazer uma contra proposta que melhor atenda as suas condições de pagamento.

Na plataforma tem todas as informações do contrato de negociação, e ainda é possível imprimir boleto para pagamento e acompanhar sua dívida.

Algumas vantagens em negociar dívidas online:

– Segurança e transparências nas transações;

– Rapidez, flexibilidade e conforto na negociação, pois você pode fazer de onde estiver e a quando quiser, sem filas e espera de análises que costumam demorar bastante;

– Discrição total, pois não ocorrem ligações e nem cartas, evitando o constrangimento que costuma distanciar muito o cliente;

– Essas plataformas geralmente oferecem lembretes de vencimento, dando aquela ajuda na memória, evitando atrasos e multas em negociações já feitas, além de mostrar credibilidade junto ao credor;

– Nome limpo com agilidade, uma vez feita a negociação, em até 5 dias úteis após o primeiro pagamento, o seu nome estará limpo, desde que não existam outras dívidas ligadas ao CPF.

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